Вверх

Коммерческий банк как конкурирующее предприятие




Огромную помощь здесь может оказать развитие конкуренции между банками. Конкуренция за клиент ...

Огромную помощь здесь может оказать ... / специфика коммерческого банка /



Коммерческий банк как конкурирующее предприятие

Коммерческий банк как конкурирующее предприятиеОгромную помощь здесь может оказать развитие конкуренции между банками. Конкуренция за клиента, за его ресурсы, за возможность предоставить услугу, за качество банковского продукта способна вывести банк из того положения, в котором он оказался. Разумеется, конкуренция не возникает сама собой. Непременным условием ее развития является рост численности кредитныхучреждений. Не один, а несколько банков в одном районе — вполне нормальное положение. Это может быть формирование не только нового банка, но и другого филиала уже действующего банка. Конечно, для открытия банка должны быть созданы необходимые экономические условия. Банк не может без оглядки открывать свои новые филиалы. Формирование банка всегда сопряжено с дополнительными затратами, экономия затрат — вот основополагающий принцип, которым следует руководствоваться при создании нового кредитного учреждения. Важно подсчитать, во что обойдется банк, какие расходы при этом предстоят, какую прибыль новый банк может принести, сможет ли он конкурировать с продуктом параллельно действующего банка, может ли он оказать услугу, которую не предоставляет конкурент.

В современном хозяйстве существенным фактором, оказывающим влияние на формирование новых банков, становятся удобства в управлении. Самый большой банк может оказаться трудноуправляемым, дорогим; маленькие банки (филиалы, представительства) способны быстрее адаптироваться к местным условиям, при меньших затратах получать большую прибыль. Вообще, не следует открывать банк там, где их слишком много. Однако крупный банк может позволить себе действовать по принципу "открывать филиал там, где еще нет его филиалов". Нормой при этом может стать существование нового кредитного учреждения даже в том случае, если в течение одногодвух лет оно не приносит своим учредителям прибыли. Банкиру не следует быть алчным, прибыль может прийти потом. Ее ожидание — тревожный, волнительный момент, во он неизбежен, оправдан, ибо банковское дело всегда было достаточно рентабельным предприятием.

Вообще, банки живут долго, по крайней мере дольше, чем другие фирмы и предприятия. Связано это, вопервых, с тем, что разорение банка может вызвать и разорение фирмы. Банк, который не способен вернуть деньгисогласно своим обязательствам, может поставить депозитера в безвыходное положение, вызвать банкротство клиента. Предприятия, фирмы, население поэтому никогда не хотели краха своего банка. Не хотят этого, вовторых, и другие банки. Разорение одного из них угрожает разорению другого. Зачастую крах одного банка настораживает население, люди, требуя своих вкладов, выстраиваются в очередь в другие банки; паника в конечном счете по цепочке не только дестабилизирует банковское дело, но и приводит к разорению других кредитныхучреждений. Нельзя, наконец, не принимать во внимание и другое обстоятельство: ослабленная банковская система ослабляет народное хозяйство в целом. Предприятия лишаются кредитной поддержки, снижается способность платежа. Разумеется, этого никто не хочет. Действует как бы механизм положительной обратной связи, увеличивающей шанс банка выдержать в конкурентной борьбе.

Тем не менее банкротство банка возможно. История банков — это не только история их взлета, но и падения, не только роста их богатства, но и периодического кризиса и банкротств. Можно выделить по крайней мере три случая разорения банка. Вопервых, разорение кредитного учреждения может возникнуть вследствие неспособности должников погашать свои долги. Мировой опыт свидетельствует о том, что списание актива за счет пассива, потеря только 1/16 части кредитов разоряет банки. Вовторых, банкротство может наступить изза непредвиденного и необъективного востребования депозитов вкладчиками. Резервы, имеющиеся в распоряжении банка, незначительны, поэтому снятие депозитов даже в небольшом размере приводит к приостановлению банковских операций, к краху кредитного учреждения. Втретьих, разорение возникает и в случае повышения стоимости депозитов, когда доход по активам оказывается несравненно меньшим, чем плата за пассивы. Понятно, что все эти случаи носят коммерческий характер, мы не берем здесь в расчет криминальные случаи, ставшие следствием нарушений как кредитора, так и заемщика, случаи физического уничтожения банка, в том числе посредством политических решений.


Смотрите также:

Банк как предприятие

Банк как предприятие


Логичной в этой связи является трактовка сущности банка не как организации или учреждения, а как предприятия. Именно ...
Банк как торговое предприятие

Банк как торговое предприятие


Вместе с тем банк как предприятие имеет свою специфику, его деятельность отличается от деятельности других предприят ...
Банк как посредническое предприятие

Банк как посредническое предприятие


Функционирование банка в сфере обмена порождает и другие представления о его сущности. Нередко банк ...










онлайн     кредиты    наличными    заявки    подбор    ставка   

Valid XHTML 1.0 Transitional