Вверх

Методы государственного регулирования платежеспособности банков




Соблюдение рассмотренных требований показателей ликвидности банков обеспечивается разными ме ...

Соблюдение рассмотренных требований ... / методы регулирования /



Методы государственного регулирования платежеспособности банков

Методы государственного регулирования платежеспособности банков Соблюдение рассмотренных требований показателей ликвидности банков обеспечивается разными методами и способами, предпринимаемыми как Центральным банком страны, так и самостоятельно коммерческими, кооперативными банками. Более чем полуторавековой банковский опыт позволил определить классические рычаги воздействия со стороны Центрального банка на другие кредитные институты с целью поддержания их платежеспособности и регулирования денежнокредитныхотношений в целом. Это, прежде всего, ограничение задолженности одного заемщика, система резервирования средств, обязывающая коммерческие и другие банки хранить в Центральном банке определенную долю от обшей суммы вкладов, система рефинансирования и процентных ставок по рефинансированию или учету банковских векселей в Центральном банке, операции Центрального банка с ценными бумагами на рынке, контроль за достаточностью капитала банка.

Как показал опыт венгерских коммерческих банков, самым сильным методом регулирования их деятельности и поддержаниях их ликвидности является система рефинансирования или подкрепления ресурсов коммерческих банков со стороны Центрального (эмиссионного) банка. Большая часть кредитов, выдаваемых коммерческими банками, покрывается за счет рефинансирования. Оно осуществляется на нормативной основе: верхний предел рефинансирования определяется как максимально допустимое соотношение между суммой рефинансирования и капиталом банка. "

Рассмотрим подробнее отдельные методы государственного регулирования платежеспособности банков, используемые в современной советской банковской практике.

Максимальный размер риска на одного заемщика. Способность банка своевременно и полностью производить платежи по своим обязательствам зависит не только от работы самого кредитного учреждения, во и от финансового положения своих заемщиков. При

размещении кредитов банки должны исходить из степени кредитоспособности предприятий и организаций, но при этом им не следует исключать возможность случаев неплатежей одним или несколькими заемщиками. В ситуации, когда один из заемщиков не в состоянии своевременно погасить задолженность по ссудам банку, важно, чтобы этот неплатеж не вызвал затруднений для самого банка при выполнении его собственных обязательств. Как показывает банковский опыт, избежать таких последствий позволяет ограничение выдачи кредита одному заемщику. В противном случае просрочка только одного клиента по крупному кредиту сразу нарушит ликвидность банка.

Максимальный размер кредита (кГ3) установлен Центральным банком в виде сопоставления совокупной задолженности по ссудам одного заемщика (сумма дебетовых сальдо по ссудным счетам плюс 50% забалансовых обязательств, выданных в отношении этого заемщика) с собственными средствами банка. Значение показателя к*з для коммерческих и кооперативных банков не должно превышать 0,5. В случаях предоставления кредитов организациямпайщикам банка или организациям, связанным с банком через участие в совместных органах управления, сумма кредитов одному заемщикуне должна превышать 30% собственных средств банка.

В целях соблюдения банком платежеспособности введено понятие "крупный кредит" и особая система контроля за их общей суммой. Под крупным кредитом понимается величина совокупной задолженности заемщика плюс 50% гарантий и обязательств, выданных этому заемщику, которая превышает 15% собственных средств банка. Крупные кредиты могут предоставляться только при наличии единогласного решения совета коммерческого, кооперативного банка. Общая сумма крупных кредитов, выданных коммерческим банком на конец отчетного месяца, не должна превышать более чем в 8 раз сумму собственных средств банка. Сумма самых крупных 5 кредитов с учетом забалансовых операций не может более чем в 3 раза превышать сумму собственных средств банка.

Центральный банк РСФСР установил максимальный риск на одного заемщика Шд), исчисляемый как отношение совокупной суммы обязательств заемщика банку по кредитам, а также 50% суммы забалансовых обязательств, выданных банком в отношении данного заемщика, которые предусматривают исполнение в денежной форме. Следует подчеркнуть, что при

подсчете совокупной суммы обязательств заемщика исключается: 90% суммы остатка задолженности по ссудам, выданным под залог

государственных ценных бумаг; 75% от суммы остатка задолженности по ссудам, предоставленным под залоговые обязательства под реальное материальное обеспечение, свободное от залога по другим сделкам; 70% остатка задолженности по ссудам, по которым имеется гарантия третьих лиц с известной платежеспособностью; 80% от суммы застрахованных кредитов; 60% задолженности по ссудам под залог векселей, по которым имеется гарантия банка; 50% задолженности по ссудам под залог переводных векселей, акцептованных плательщиком, по которым имеется аваль; 40% обязательств, возникающих на основе операций по учету векселей; 40% задолженности по ссудам, выданным под залог акций, зарегистрированных на фондовой бирже. Максимально допустимое значение показателя #9 дифференцировано по типу банка: для коммерческих банков, созданных на базе специализированных банков, — 1,0; по прочим коммерческим банкам, учрежденным в течение 1990—1991 гг., 40,75; по прочим коммерческим банкам — 0,5. При этом установлено, что размер риска банка на одного заемщика не может превышать 10% суммы активов банка.

Введен контроль за крупными кредитами банка (20% от капитала банка). Однако имеет отличие предельно допустимая сумма крупных кредитов по отношению к собственным средствам банка: для коммерческих банков, созданных на базе спецбанков, — не более чем в 15 раз; для коммерческих банков, действующих в виде обществ с ограниченной ответственностью, — не более чем в 10 раз; по прочим коммерческим банкам — не более чем в 8 раз.


Смотрите также:

Банк как учреждение или организация

Банк как учреждение или организация


Наиболее массовым представлением о банке является его определение как учреждения, как организации. "Банковские учреж ...
Банк как предприятие

Банк как предприятие


Логичной в этой связи является трактовка сущности банка не как организации или учреждения, а как предприятия. Именно ...
По срокам выдаваемых  кредитов

По срокам выдаваемых кредитов


По срокам выдаваемых кредитов могут быть банки, предоставляющие преимущественно долгосрочные или краткосрочные ссуды. Задача таких ба ...










онлайн     кредиты    наличными    заявки    подбор    ставка   

Valid XHTML 1.0 Transitional