|
Корреспондентские отношения с зарубежными банками
 Для установления коммерческим банком корреспондентских отношений е зарубежными банками сначала нужно получить в Центральном банке генеральную лицензию. Такая лицензия дает право на совершение коммерческим банком полного или ограниченного круга банковских операций в иностранной валюте как на территории страны, так и за границей. Практически трудно установить корреспондентские отношения сразу с множеством банков. Для примера: Внешэкономбанк имеет межбанковские корреспон
дентские отношения с 2 тыс. банков в 134 странах, Дойче банк — с 4 тыс. банков в 184 странах. Однако такая широкая корреспондентская сеть сложилась у них за многие десятилетия работы . А банкам, которые созданы совсем недавно, достаточно сконцентрировать свои отношения в каждой стране с 2—3 банками, которые обеспечат наилучшее обслуживание.
Прежде нем начать работу по установлению корреспондентских отношений, нужно определить, какой банк и в какой стране вам нужен. Дело в том, что в разных странах имеются различия в характере банковских систем. Так, в Западной Европе преобладают универсальные банки, совершающие широкий круг операций. В США и Японии, напротив, больше специализированных и инвестиционных банков, которые сосредоточили свою деятельность на отдельных видах операций. Конкретный банк можно выбрать по банковскому альманаху. Надежность того или иного банка по вашему запросу подтвердят независимые международные агентства по рейтингу, имеющиеся, например, в НьюЙорке и Лондоне. А вот дальше не сомневайтесь в том, что выбранный вами банк захочет убедиться и в вашей надежности. Поэтому недостаточно будет только письма к нему с предложением об установлении корреспондентских отношений. К письму следует приложить копии устава, генеральной лицензии, отчет о деятельности банка. Нужно быть готовым к тому, что банк захочет узнать о вас очень многое. Короче говоря, не скупитесь на информацию о себе, обеспечивая ее полную доброкачественность.
Если зарубежный банк посчитает вас надежным партнером, он в качестве первого шага согласится открыть счета. Для этого достигается взаимная договоренность о тайном коде, применение которого исключит злоупотребление счетами третьими сторонами. Банки сообщают друг другу также списки ответственных должностных лиц, образцы их подписей.
Открываемые счета бывают двух типов. Счет в обслуживающем банке именуется "лоро", в банке, ведущем корреспондирующий счет, — "ностро". Для простоты запоминания: счет "лоро" — "ваш счет у нас", счет "ностро" — "наш счет у вас". То, что у одного банка является счетом "лоро", другой банк считает счетом "ностро" и наоборот.
Основные записи делаются по счету "лоро". Эти записи являются решающими для обеспечения своевременности платежа, начисления процентов. Операции по счету "ностро" проводятся по методу зеркальной бухгалтерии. После открытия счетов определяется круг операций, которые будут выполнять друг для друга
банкикорреспонденты. При этом, как правило, отношения развиваются постепенно, начиная с ограниченного объема сделок.
С самого начала корреспондентские отношения используются для предоставления услуг клиентам банков, в первую очередь — проведения их платежного оборота на основе документарных или бездокументарных операций. Для расчетов предприятий нашей страны с зарубежными контрагентами характерны документарные операции, т.е. платежи, совершаемые на основе документов, удостоверяющих факт перевозки товара, его оценку, страховку и состояние. К таким документам относятся морские коносаменты, авиационные и железнодорожные накладные, страховые полисы, счетаквитанции, свидетельства о происхождении товара, сертификаты качества, справки о весе груза. Указанные расчеты производятся в форме документарного инкассо и документарного аккредитива на платной основе. Как правило, банки заранее обмениваются каталогам тарифов за оказываемые услуги.
На определенном этапе корреспондентские отношения поднимаются на более высокую ступень и включают в себя межбанковские операции. Здесь можно назвать операции по покупке и продаже валют, торговлю на денежном рынке (предоставление друг другу денежных сумм на определенные сроки). К межбанковским операциям относятся также привлечение и размещение вкладов, хранение ценных бумаг, расчеты по клирингу и, наконец, кредитные . Покупка и продажа валют производится исходя из потребностей самих банков или их клиентов. Эти операции совершаются с оплатой немедленно или через определенный срок. Соотношение между двумя указанными операциями зависит от степени доверия между банками. Торговля на денежном рынке ведется на срок или на 1—2 дня. По существу, ее можно отнести к кредитным операциям. При размещении вкладов банк стремится к возможно большей их доходности.
Идя проведения клиринговых операций в зарубежном банке открывается текущий счет, на котором проводятся операции по дебету и кредиту с несколькими банками. Для открытия таких счетов между банками должны существовать особо доверительные отношении. За ними требуется особый контроль, так как банк, ведущий клиринговый счет, несет повышенный риск в связи с возможным значительным вложением своих средств. Собственно кредитные операции производятся для преодоления временных финансовых затруднений и для других целей.
Поскольку корреспондентские отношения базируются на взаимном доверии, большую роль играют взаимные визиты лиц, непосредственно отвечающих за зти отношения. Для этого, ко
нечно, требуется знание иностранных языков. Со временем целесообразен временный прием сотрудников другого банка с целью информации и обучения. Хорошо подготовленные сотрудники в состоянии быстрее определить риски банковских сделок и лучше с
ними справиться.
В межбанковских корреспондентских отношениях различаются три вида рисков: риск страны, риск финансовой надежности банка и риск вида операции. Риск страны связан с ее политической структурой, наличием у нее валютных'резервов, степенью конвертируемости валюты и т.д. "Кредитоспособность государства на международных рынках капитала может служить мерилом суверенитета, ибо при хорошей кредитоспособности должник может выбирать себе кредитора и вести с ним переговоры об условиях"1. Существует классификация стран на основе оценки их по разным критериям. С учетом этого устанавливаются лимиты по странам и видам операций. Иногда определяется рейтинг для каждого банка, а полномочия сотрудников, имеющих с ними дело, дифференцируются по видам операций.
Для правильной оценки рисков большое значение имеет, квалифицированный анализ балансов банковкорреспондентов, которые должны быть утверждены независимыми аудиторами. При анализе баланса особое внимание уделяется рассмотрению отчета о прибылях и убытках. Одним из критериев установления корреспондентских отношений, о котором не следует забывать, является получение пользы для банка. Эта польза сопоставляется с издержками на осуществление межбанковских отношений. При установлении корреспондентских отношений наших банков с зарубежными нужно учитывать также, что для банков экономически развитых стран сейчас важно иметь надежных партнеров, через которых они могли бы осуществлять инвестиции в советскую экономику.
Межбанковские корреспондентские отношения являются одним из средств интеграции банковских систем разных стран. Если представить себе только всю сеть корреспондентских.счетов банков всех стран за рубежом, то получится картина тесного взаимного переплетения операций. Более высокой ступенью интеграции является организация самостоятельных банков или филиалов банков за рубежом. Зачастую этому предшествует открытие представительств банков в других странах.
К концу 1991 года при Центральном банке страны были аккредитованы представительства 76 иностранных банков. Внешэкономбанк имел за рубежом одно отделение и 10 представительств. Для сравнения отметим, что Дойче банк располагает 340 отделениями в других странах, в которых работает 29% всех сотрудников. Столь значительная разница определяется целым рядом обстоятельств и не в последнюю очередь — неконвертируемостью нашей валюты. В связи с этим обратимся еще раз к мнению крупнейшего банкира Вильгельма Кристианса: "Валюта страны, ее цена и роль на международных финансовых рынках имеет важное значение для формирования чувства собственного достоинства нации и правительства*11. Из этого следует, что нам нужно вести дело не к долларизации экономики, а к укреплению покупательной способности рубля, признанию его подлинно единым платежным средством внутри страны. Думается, это главный путь завоевания доверия к нам со стороны зарубежных банков, а значит, полнокровного развития межбанковских отношений.
|
