Вверх

Ограничение обязательств банков




Ограничение обязательств банков. Деятельность кредитныхучреждений с 1921 по 1928 г. ограничив ...

Ограничение обязательств банков. Дея ... / ликвидность /



Ограничение обязательств банков

Ограничение обязательств банковОграничение обязательств банков. Деятельность кредитныхучреждений с 1921 по 1928 г. ограничивалась, как правило, десятикратной величиной их собственного капитала. Так, в соответствии с Декретом ВЦИК и СНК от 18 января 1923 г. были созданы коммунальные банки, в Уставе которых указывалось, что "общий итог принятых банком сумм во вклады и на текущие счета переучтенных им векселей и всяких других принятых на себя денежных обязательств не должен ни в коем случае превышать более чем в десять раз собственный капитал банка, основной и запасной"1. Аналогичное требование было включено в уставы Центрального сельскохозяйственного банка, акционерного банка по электрификации "Электробанк". Для обществ сельскохозяйственного кредита сумма принимаемых на себя обязательств, включая поручительства, не должна была превышать более чем в 20 раз их собственные капиталы. Анализ статистического материала показал, что все отраслевые банки на 1 октября 1927 г. были далеки от установленных для них пределов. Переход х кредитному планированию долгосрочных и краткосрочных кредитов в конце 20х годов, противопоставление плана и рынка привели к отказу от регулирования деятельности отраслевых банков в целом.

Ограничение задолженности отдельных заемщиков. При организации кредитования в 20е годы серьезное внимание уделялось границам кредита относительно отдельных заемщиков. Наряду с учетом степени кредитоспособности предприятий и организаций при открытии кредитов они определялись следующими способами: ограничением выдачи ссуды одному клиенту; установлением максимального размера кредита по контокоррентному счету; ограничением валюты ссуды обеспечением кредита эа минусом страховой скидки. В самом начале деятельности Государственного банка его Положение (13 октября 1921 г.) предусматривало требование определения максимального размера целевого производственного кредита, который мог быть открытым отдельному заемщикув форме контокоррентного счета на срок до востребования2. Это правило,реализованное в виде лимита задолженности, в дальнейшем было распространено на простые и специальные ссудные счета.

В интересах соблюдения ликвидности банков и клиентов в 20х годах уставами и положениями кредитныхучреждений ограничивалась выдача кредита одному клиенту. Так, в Уставе коммунального банка предусматривалось, что кредит, открываемый каждому из отдельных клиентов, не должен превышать сумму, равную 1/10 доли его основного капитала1. Устав акционерного банка "Электробанк" включал это требование в несколько ином виде: максимальный размер кредита, открываемого одному клиенту, не может превышать 1/10 доли той части основного капитала, которая выделена на соответствующее кредитование — долгосрочное или краткосрочное*.

Своеобразно определялся кредитный риск применительно к отдельным заемщикам в Уставе обществ заемного кредита; наибольший предел, свыше которого не должен быть открываем кредит никому из членов общества... не должен был превышать низший размер более чем в 25 раз3. При кредитованииотраслевыми банками народного хозяйства размер кредита ограничивался величиной его обеспечения за минусом страховой скидки. Это правило было распространено на все банки и почти на все виды кредитов. Ссуды пол залог товаров выдавались в сумме не более 75% их стоимости, под ценные бумаги — от 60 до 75% их биржевого курса, под иностранную валюту и драгоценные металлы — до 90% их узаконенной стоимости.

Сбалансированность активов и пассивов баланса банка. Особое внимание при организации кредитныхотношений уделялось соответствию ресурсов и вложений по срокам. Например, в Уставе Центрального банка коммунального хозяйства и жилищного строительства, принятом 17 января 1925 г., предусматривалась выдача долгосрочных ссуд из специально предназначенных для этих целей средств, образуемых путем: выделения не менее половины основного капитала банка; долгосрочных вкладов на особых условиях; ассигнований из средств государственной казны; получения банком специально выделяемых средств для содействия кооперативному строительству рабочих жилищ; выпуска облигационных займов; составления специальных капиталов.

В Уставе Центрального сельскохозяйственного банка СССР от 15 февраля 1924 г. также указывалось, что долгосрочные ссуды выделяются... исключительно за счет специальных капиталов, образующихся путем отчислений от прибыли банка, выпуска облигационных займов, приема на договорных началах вкладов со специальным назначением, получения ассигнований из бюджета, за счет не менее половины основного капитала2. В связи с большим спросом на долгосрочный кредит и краткосрочным характером ресурсов, представленных на денежном рынке страны того периода, возникла необходимость регламентирования минимального участия основных капиталов отраслевых банков в долгосрочных вложениях как одного из соответствующего этим целям источника. Для коммунальных банков доля основного капитала, предназначенная для долгосрочных операций, предусматривалась не менее 1/4 его части (1923 г.), для Центрального коммунального банка — не менее 50% (1925 г.), для "Электробанка" — не менее 30% (1924 г.), для Центрального сельскохозяйственного банка первоначально эта доля была определена в размере не менее 50%, а в 1929 г. она была повышена до 100%3.

В экономической литературе 20х годов подчеркивалось, что проблема ликвидитета стоит перед советскими банками, но она основана на общехозяйственной конъюнктуре. Из этого делался вывод, что ликвидитет наших банков построен на равновесии во всем народном хозяйстве, а не на ликвидности отдельных статей баланса, т.е. этот принцип следует рассматривать применительно ко всей кредитной системе. Возможно, такой вывод был правомерен в тех конкретных исторических условиях, когда централизация финансовых и кредитныхресурсов привела к постепенному отказу от рыночных методов управления банками.

Строгое разграничение долгосрочных и краткосрочных источников в рамках отраслевых банков вылилось в составление раздельных планов краткосрочного и долгосрочного кредитования .


Смотрите также:

Управление пассивами

Управление пассивами


Управление пассивами представляет собой самостоятельное направление менеджмента, в процессе которого решаются следующие задачи:;
Понятие ликвидности баланса банка и его платежеспособности

Понятие ликвидности баланса банка и его платежеспособности


В отечественной экономической литературе, в отличие от установившейся международной банковской терминологии, подчас смешиваются два п ...
Банк считается ликвидным

Банк считается ликвидным


Итак, банк считается ликвидным, если суммы его денежных средств, которые банк имеет возможность быс ...










онлайн     кредиты    наличными    заявки    подбор    ставка   

Valid XHTML 1.0 Transitional